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Renouvellement d'Hypothèque
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Mais qui choisir entre la banque et un courtier ?
L'un des principaux avantages de passer par un courtier hypothécaire pour renouveler votre prêt est l'accès à un éventail beaucoup plus large d'options de prêt. Contrairement aux banques qui ne proposent que leurs propres produits, les courtiers ont accès à de multiples offres provenant de diverses institutions financières. Cela signifie que vous pouvez comparer plusieurs taux et conditions en une seule consultation, vous assurant ainsi de trouver la meilleure offre possible qui répond à vos besoins spécifiques.
Avec un courtier hypothécaire, vous bénéficiez d'un atout qui négocie en votre nom.
Les courtiers ont souvent des relations établies avec les prêteurs, leur permettant de négocier des taux d'intérêt inférieurs ou de meilleures conditions que ce que vous pourriez obtenir par vous-même. De plus, ils sont motivés à vous satisfaire, car leur réputation et leur entreprise dépendent de la satisfaction client. Cette motivation les pousse à travailler dans votre meilleur intérêt, vous offrant une flexibilité et des options que vous pourriez ne pas avoir en traitant directement avec une banque.
Le processus de renouvellement peut être complexe et chronophage. Un courtier peut gérer tout le processus pour vous, de la collecte de documents à la négociation des termes, en passant par l'explication des diverses options. Cela vous libère pour vous concentrer sur d'autres aspects de votre vie.
Tout savoir sur le
Renouvellement Hypothécaire
Le renouvellement d'hypothèque est une étape importante à laquelle tous les propriétaires feront face un jour. Il vaut mieux s'informer et bien se préparer avec l'aide d'un courtier hypothécaire professionnel pour vous guider. Découvrez-en un peu plus sur le sujet ci-dessous avant de faire votre renouvellement d'hypothèque :
Quels sont les avantages et inconvénients du TAUX FIXE ?
Entre le taux fixe et le taux variable, il n'y a pas une réponse absolue. Vous devez peser le pour et contre du taux fixe et du taux variable pour faire un choix éclairé. En tant que courtier, je suis là pour vous y aider selon votre situation actuelle. Toutefois, vous trouverez un petit résumé ci-dessous des avantages et inconvénients du taux fixe pour vous faire une tête.
- Stabilité des paiements : Avec un taux fixe, les paiements hypothécaires restent constants pendant toute la durée du prêt, ce qui facilite la budgétisation et l'élimination des surprises financières dues à l'augmentation des taux d'intérêt.
- Simplicité et prévisibilité : Les taux fixes sont simples à comprendre et offrent une tranquillité d'esprit, car vous savez exactement combien vous paierez chaque mois.
- Protection contre l'inflation : Si les taux d'intérêt augmentent globalement, vous bénéficiez toujours du même taux bas, ce qui peut vous faire économiser de l'argent sur le long terme
- Moins de flexibilité : Si les taux d'intérêt baissent, les détenteurs d'un prêt à taux fixe ne bénéficient pas de ces réductions et peuvent finir par payer plus que le taux de marché actuel.
Les prêts à taux fixe ont souvent des pénalités plus élevées pour le remboursement anticipé, car le prêteur perd les intérêts qu'il aurait autrement gagnés jusqu'à l'échéance du terme. La pénalité est généralement calculée de deux manières :
- Trois mois d'intérêts : Il s'agit de payer l'intérêt sur le montant prépayé pour les trois prochains mois.
- Différentiel de taux d'intérêt (DTI) : Si les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez obtenu votre prêt, vous pourriez être responsable de la différence entre votre taux actuel et le taux que le prêteur peut actuellement obtenir en relouant l'argent, calculé sur la période restante du terme.
La pénalité la plus élevée entre ces deux calculs est généralement appliquée, ce qui peut rendre coûteux le remboursement anticipé
Quels sont les avantages et inconvénients du TAUX VARIABLE ?
Le taux variable fluctue avec le temps en fonction des conditions du marché financier. Cela à des avantages par rapport au taux fixe, mais aussi ses propres inconvénients. Un courtier hypothécaire pourra vous conseiller sur le meilleur choix à faire en fonction du taux et de votre situation actuelle.
- Potentiel d'économies : Si les taux d'intérêt baissent, les paiements peuvent également diminuer, offrant ainsi des économies potentielles aux emprunteurs.
- Flexibilité : Les emprunteurs ont souvent la possibilité de passer à un taux fixe plus tard, si les conditions de marché changent ou si leur situation financière nécessite plus de stabilité
- Risque de fluctuation : Les paiements peuvent augmenter si les taux d'intérêt montent, ce qui peut rendre difficile la budgétisation à long terme et augmenter le stress financier.
- Complexité : Les prêts à taux variable peuvent être plus complexes à comprendre et à gérer en raison de leur dépendance à l'égard des taux d'intérêt du marché, qui sont influencés par de nombreux facteurs économiques.
Les prêts à taux variable ont tendance à avoir des pénalités moins sévères pour le remboursement anticipé. La pénalité est généralement limitée à trois mois d'intérêts, quel que soit le contexte des taux d'intérêt. Cela rend généralement les prêts à taux variable plus flexibles si vous envisagez de rembourser votre prêt plus tôt que prévu.
En plus des pénalités d'intérêt, certains prêteurs peuvent également facturer des frais administratifs pour le traitement du remboursement anticipé, bien que ceux-ci soient généralement plus faibles que les frais associés aux prêts à taux fixe.
Comment préparer son renouvellement hypothécaire ?
Le renouvellement hypothécaire est une étape importante qui se présentera quelques fois durant votre vie de propriétaire. C'est pourquoi vous devriez savoir comment vous préparer adéquatement en vu de renouveler votre hypothèque. Voici comment procéder ci-dessous :
Avant de rencontrer un courtier, réfléchissez bien à ce que vous souhaitez obtenir de votre renouvellement hypothécaire. Voulez-vous baisser vos paiements mensuels, réduire le terme de votre prêt, ou peut-être utiliser une partie de l'équité de votre maison pour des dépenses importantes comme des rénovations ou des investissements? Comprendre vos besoins et objectifs vous aidera à communiquer clairement avec votre courtier.
Assurez-vous de connaître votre situation financière, y compris votre score de crédit, vos revenus, vos dettes et vos actifs. Un bon courtier utilisera ces informations pour évaluer les meilleures options pour vous. Préparez les documents nécessaires tels que les déclarations de revenus récentes, les relevés de compte bancaire, et les preuves de revenus comme les fiches de paie.
Choisissez un courtier hypothécaire qui a une bonne réputation et de l'expérience dans le secteur. Un bon courtier doit non seulement être capable de vous offrir un large éventail d'options hypothécaires, mais aussi de comprendre les subtilités du marché et de vous guider à travers le processus de renouvellement.
Rencontrez votre courtier pour discuter de vos options. Apportez tous les documents nécessaires à cette rencontre. Pendant la consultation, posez des questions sur les différents taux, termes et pénalités pour remboursement anticipé. Demandez également au courtier d'expliquer les avantages et les inconvénients de chaque option.
Après la consultation, votre courtier recherchera les meilleures offres correspondant à vos critères. Évaluez ces offres attentivement. Concentrez-vous non seulement sur les taux d'intérêt, mais aussi sur les termes du prêt, les options de flexibilité comme les privilèges de paiement anticipé, et les coûts totaux associés au prêt.
Prenez votre temps pour réfléchir à l'offre qui convient le mieux à vos besoins financiers et personnels. Une fois que vous avez fait votre choix, votre courtier vous aidera à finaliser le processus de renouvellement.